Потребительский кредит — на что обратить внимание

Потребительским кредитом называют деньги, которые банк или иная кредитная организация выдает заемщику в долг под проценты. Средства допускается потратить на разные цели: от покупки мелкой техники до приобретения недвижимости или погашения других задолженностей.

При оформлении кредита стороны подписывают кредитный договор, в котором прописываются все ключевые моменты: выдаваемая банком сумма, процент и сумма по нему, срок выплаты и ответственность заемщика за нарушение условий. К договору прилагается график, по которому нужно будет вносить деньги на счет.

Данный вид экономических отношений строится на разных условиях, поскольку кредитные учреждения разрабатывают продукты, опираясь на потребности клиентов. Некоторым категориям заемщиков, например, зарплатным клиентам, сотрудникам МЧС, ФСБ, МВД, а также проходящим военную или государственную службу, предоставляются льготы.

Банк Зенит предлагает следующие потребительские кредиты.

Наличные на любые цели

Это нецелевой кредит, который помогает во множестве случаев. Он подходит при оплате образования, туристических путевок, лечения, при покупке мелкой и крупной бытовой техники. С его помощью можно за 1-2 дня купить автомобиль и даже недвижимость. Например, если на покупку квартиры не хватает сравнительно небольшой суммы, проще и быстрее взять именно потребительский кредит.

• Процедура его получения простая, а требования банка к заемщикам — мягкие:
• не требуется залог или поручитель, нужен минимальный пакет документов.

После получения кредита можно воспользоваться льготным периодом. Три месяца заемщик платит только проценты, оплата основного долга откладывается. В большинстве случаев нецелевой кредит в банке оказывается выгоднее и удобнее, чем оформление покупки непосредственно в магазине, туристической компании или ином месте.

Условия получения денег в банке Зенит:

• цель — любая, не относящаяся к предпринимательской деятельности;
• сумма — до 5 миллионов рублей, минимальная — зависит от региона, в столице и области — больше;
• срок и условия выплаты — от 2 до 7 лет, равными долями, с возможностью погасить досрочно;
• ставка — от 5,5 %.
  

  Потребительские кредиты под залог недвижимости

Оптимальный вариант кредитования, когда нужны крупная сумма и приемлемая ставка. Необходимое условие — наличие собственной недвижимости. Права на нее нужно подтвердить, предоставив специалистам банка документы:

• договор, служащий основой для регистрации права собственности в РФ, например, купли-продажи, мены, уступки;
• договор, который подтверждает, что объект полностью оплачен:
• передаточный акт;
• технический паспорт и др.

Полный список документов по недвижимости необходимо уточнять у менеджеров банка, поскольку существуют исключения, влияющие на окончательный пакет бумаг.

Средства в размере до 40 миллионов рублей выдаются под 13,09 % и более. Срок погашения — от 3 до 25 лет. У заемщика всегда есть возможность погасить кредит раньше.

Банк Зенит также предоставляет легкий кредит под залог квартиры. Его условия:

• сумма — до 15 млн рублей,
• ставка — от 13,49 %,
• срок — до 15 лет.

При оформлении данного потребительского кредита не проводится независимая оценка объекта недвижимости — квартиры. В день заключения кредитного договора банк сразу выдает до 2 млн рублей.

Рефинансирование

Так называют взятие нового кредита с целью погасить один или несколько оформленных ранее. Сделка уменьшает размер оплаты и объединяет несколько кредитов в один, что снижает риск путаницы и пропуска платежей, а также позволяет рассчитаться с кредиторами быстрее и снизить переплаты.

Банк Зенит предлагает два вида рефинансирования:

• потребительский кредит — объединяет до 5 займов, выдается сумма до 5 млн рублей на срок до 7 лет, ставка — от 8 %;
• под залог недвижимости — оплачиваются кредиты других банков и потребительские цели с обеспечением в виде любой коммерческой и жилой недвижимости.

Условия: до 40 миллионов рублей сроком до 25 лет. Минимальная ставка — 13,09 %. Кредит для госслужащих и военнослужащих

Специальные условия для тех, кто служит в государственных и силовых ведомствах.

Банк максимально лоялен к заемщикам: дает кредит с минимальным набором документов и по сниженной процентной ставке.

Заемщики получают до 3 миллионов рублей по ставке от 5,5 процента на срок от 2 до 7 лет. Деньги выдаются без залога и поручительства, для подтверждения дохода достаточно справки 2-НДФЛ.

На момент оформления кредита заемщику должно быть не менее 21 года и не более 70 лет. На последнем месте работы нужно числиться не менее трех месяцев с учетом того, на который приходится дата оформления на работе.

Потребительский кредит под поручительство

Поручительство является ничем иным как видом обеспечения обязательств перед банком. Поручитель согласен с тем, что при нарушении условий кредитного договора он принимает обязательства по выплатам на себя — полностью или частично. Отношения между поручителем и банком также закрепляются в договоре поручительства.

Плюсы:

• можно быстро получить одобрение на крупную денежную сумму на выгодных условиях — достаточно предоставления хороших кредитных историй заемщика и поручителя;
• кредит предоставляется без оформления имущества под залог.

Под залог автомобиля

Когда нужно много денег и важно снизить риск отказа — подойдет кредит под залог автомобиля. Машина не изымается и находится в распоряжении владельца. Транспортным средством пользуются в привычном порядке. Например, ездят на работу или заниматься перевозкой грузов.

В банке Зенит под залог ТС выдается сумма до 6,5 млн рублей. Минимальная ставка составляет 8 процентов.

Какой кредит выбрать

При рассмотрении подходящего кредита стоит учитывать цель, срок и необходимую сумму, а также возможности предоставить залог или пригласить поручителей. Например, если в собственности есть транспортное средство или недвижимость, то можно получить хорошие условия или запросить сумму больше по сравнению с той, которая предусматривается договором на кредит наличными на любые цели.

Преимущества потребительских займов

Плюсы потребительского кредитования перед иными видами займов у банков велики:

• большой выбор разнообразных условий — по суммам, срокам выплаты, обременению;
• лояльные требования, которые еще больше смягчаются, если заемщик имеет льготы. Обычно проверяются гражданство, возраст и регистрация;
• возможность досрочного погашения без штрафов;
• получение как сравнительно небольших, так и крупных сумм;
• гибкие условия рефинансирования.

Где взять потребительский кредит

Так же как банк рассматривает каждого потенциального клиента, так и возможный заемщик проводит оценку и собственную выборку кредитных учреждений прежде чем решить, где взять потребительский кредит. На что важно обратить внимание перед заключением договора.

• Размеры выплат. В сумму обычно включают страховку — это добровольная услуга, то есть от нее можно отказаться. В таком случае обычно возрастает ставка, поскольку банк должен снизить свой риск. Обычно клиенты выбирают страхование. Надбавки за него, как правило, меньше, и не сильно влияют на окончательную сумму.
• График платежей. Включает все подробности о том, когда нужно вносить платежи и в каких суммах. Причем указываются цифры по основному долгу и по процентам.
• Размеры комиссий. Узнайте заранее, снимает ли банк комиссию за свои услуги.
• Права банка. В договоре прописываются действия банка и порядок изъятия залогового имущества при отсутствии своевременной оплаты.

Оформление

Обычно для заключения кредитного договора нужно пройти следующие этапы.

• Выбрать банк. Никаких авансовых платежей и сомнительных операций быть не должно, отдавайте предпочтение крупных организациям с хорошей репутацией. У больших банков шире возможности выбора кредитных продуктов, условия — мягче. На сайте банка Зенит предоставлена вся важная информация: о требованиях к заемщику, о документах, которые попросят сотрудники. Там же можно предварительно прикинуть ставку и срок выплаты кредита с помощью онлайн-калькулятора — данные являются примерными и служат для того, чтобы клиентам банка было проще сориентироваться. Точные данные обо всех суммах предоставляет сотрудник.
• Подать заявку. Воспользуйтесь удобным способом: прямо сейчас на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении или в офисе банка Зенит. На этом этапе достаточно указать минимум данных: ФИО, контактную информацию, город.
• Получить решение банка. Вам позвонит менеджер, чтобы уточнить детали и заполнить заявку на получение кредита. Будьте готовы предоставить паспортные данные. Основные требования к заемщику: возраст от 21 до 70 лет, наличие работы и дохода, покрывающего ежемесячный платеж по займу. Обязательно нужно быть гражданином России, иметь регистрацию. Прописка может быть временной или постоянной. О том, какие бумаги требуются для получения кредита, расскажет специалист банка.
• Прийти за деньгами. Выберите отделение банка и приходите в офис, чтобы подписать договор и забрать средства.
• Далее можно использовать деньги на свои цели и вносить ежемесячные платежи на счет в соответствии с графиком. Возможно также досрочное погашение — его условия прописаны в кредитном договоре.
  
  Самое важное

Подведем итоги, о которых важно помнить, планируя взятие потребительского займа.

• Данный вид кредита банк выдает на разные цели.
• Сумма кредита зависит от ставки, срока выплаты, наличия льготы.
• Условия выдачи различаются от банка к банку, поэтому важно внимательно изучать все предложения.
• Если требуется взять потребительский заем на крупную сумму, то нужны залог или поручительство. В остальных случаях процедура максимально упрощена.
• К заемщикам предъявляются максимально лояльные требования.
• Заемщикам следует рассматривать крупные банки с хорошей репутацией — это безопаснее сотрудничества с мелкими кредитными учреждениями. Предварительно нужно внимательно изучить всю доступную информацию об условиях выдачи денег и погашения кредита.